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人民银行支付牌照续展工作即将在年内到来或影响竞争格局

发布时间:2024-07-15来源:拉卡拉POS机官网

支付行业顶端竞争愈演愈烈,拉卡拉POS机新赛道初见成效

2022年7月6日拉卡拉支付,中国人民银行官网更新了被吊销牌照的POS机支付机构名单。数据显示,截至目前,已取消68余张支付牌照,目前仅剩203张支付牌照。

被取消的68张牌照中,大部分是预付卡受理牌照。在移动支付非常方便的今天,预付卡的消费场景非常有限。因此,大量以预付卡业务为主的支付机构难以持续盈利,吊销牌照在情理之中。

据悉,今年第五批支付牌照续签即将到来,可能还会有支付机构“掉队”。有业内人士指出,随着支付行业竞争的加剧,一些业务同质化严重、商户资源匮乏的支付机构可能在未来的竞争中逐渐失去发展空间,陆续退出,行业“马太效应” ”将进一步加剧。

支付市场仍在增长

尽管支付牌照数量不断减少,但支付行业的市场规模仍在增长。据测算,2021年移动支付交易规模将达到303.9万亿元,同比增长14%。艾瑞数据显示,2019年中国线下收单市场总交易规模已超过60万亿元。受疫情影响,零售市场线下交易量有所下降。

但随着疫情逐渐得到控制,从全国范围来看,大部分地区线下零售、餐饮、娱乐等业态呈现复苏态势,线下消费持续回暖。线上线下消费市场的趋势表现,为未来支付行业的发展奠定了良好的基础。

根据中国支付清算协会日前发布的《中国支付行业年度报告2022》,2021年我国支付行业将保持高质量发展,行业各类机构运行良好,业务规模和客户规模稳步增长,实体经济取得显著成效。

数字人民币可能会影响竞争格局

从竞争角度看,目前支付行业龙头机构的市场格局相对稳定,但随着数字人民币的快速发展,可能会在一定程度上影响竞争态势。

今年4月,央行宣布有序扩大数字人民币试点范围,数字人民币试点地区增至23个。此后,各地开展了与数字人民币相关的试点活动。相关数据显示,使用数字人民币的人数和人数均呈现明显增长趋势。

不少支付机构也在积极拥抱数字人民币,利用数字人民币的机遇,扩大自己的市场空间。以首批与中国人民银行数字货币研究院(以下简称“央行数字货币研究院”)签署战略合作协议的两家支付机构拉卡拉POS机为例。7家国有数字人民币运营银行接入系统,推出数字人民币聚合支付、钱包、手环等产品。在数字人民币的帮助下,拉卡拉POS机正在逐步扩大商家的覆盖范围。

拉卡拉POS机相关负责人曾表示,“公司对数字人民币的投入和推广使用,帮助公司进入了很多公司之前没有覆盖的大中型商户,包括物美多店、百联集团、建福便民、圆明园景区、华西商圈等,虽然数字人民币收款还没有开始收费,但公司通过此入驻的商户已经从传统的支付方式如比如扫码刷卡。”

可以看出,数字人民币支付方式的兴起可能会给支付行业带来新的不确定性,未来领先机构的市场格局也可能随之发生变化。

商业模式逐步多元化,跨界发展考验组织综合实力

除了专注于支付业务本身,各大机构也在向以支付为源头的更加多元化的商业模式发展。需要指出的是,收单业务本身的利润非常微薄,单一的业务结构难以支撑未来的增长。因此,支付机构走上了转型之路,向企业数字化服务商方向发展,打造更加多元化的业务布局。

有分析指出,各机构主动求变,不仅将自身从费率竞争的恶性循环中拉出来,也为商家的业务发展提供了更多的选择。目前,已有多家支付机构推出SaaS产品拉卡拉支付,为商户提供基础的数字化业务工具。

不仅如此,随着服务的不断深入,支付机构也在关注商家更深层次的业务痛点——数字化工具可能会提高一些效率,但更重要的降本增效也需要对商户进行转型赋能。整个产业链。

POS机为例,其重点研发的云超市数字化运营平台,可以为商家提供一站式的云掌柜采购商品、云掌柜助力数字化运营,以及智能下单、智能仓储、智能仓储等5大系统。智能分配。对接品牌商、经销商、仓配平台、门店、银行,为商户提供支付、IT、供应、物流、金融、品牌、营销等全方位服务。其2021年年报数据显示,云巢门店数字化运营平台已在7个城市试运营,经销商超500家,零售门店1.2万家,复购率超55% ,虽然受疫情影响,还是达到了3.1。

当然,像POS机那样深入供应链赋能升级并非易事,背后需要强大的资金、资源和技术支持。一方面,牌照数量不断减少,竞争加剧;另一方面,数字人民币、商户数字化经营等新机遇不断涌现。支付市场的众多玩家正站在十字路口,未来的情况可能会更加复杂,现在判断最终的赢家还为时尚早。

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