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第三方支付的主要盈利点和竞争激烈但尚未定型(拉卡拉POS机)

发布时间:2024-05-14来源:拉卡拉POS机官网

1、行业增长可能会显着放缓。全年社会消费总额和社会消费品零售总额增速已经回落到个位数,而且还有下降的趋势。这与中国经济无法长期保持高速增长相吻合。在不久的将来,四五个点的增长可能已经很高了。从接待处来看,即使在我去过的一些村子里,二维码也很方便使用。这在 POS 时代根本不是这样。从C端来看,即使死去的老人不使用卡和代码,而且每年新增就业人口都是新用户,每年的增量也只有1500万左右,是全社会近10亿用户(这个数字非常接近16-60岁的劳动力),增长率不会超过2%(以用户数,而不是账户数) )。以上三个方面的增量总和个人认为,未来两三年下降10%左右是完全有可能的。

2、有竞争力但尚未建立。央行批准的第三方支付收单机构牌照有60家或70家,再加上银行收单机构数量众多,这些银行和商户具有天然优势,尤其是大型商户。收购本质上并不是一项高科技工作。即使智能、二维码、人脸识别等发展起来,第三方支付公司也只是应用方,不能构成技术壁垒。收购本质上是一项劳动密集型工作(如果需要大量智能终端,也可以认为是资本密集型工作)。系统平台搭建好后,剩下的就是人员部署和维护了。竞争可想而知。

但另一方面,我个人认为收购市场还没有敲定。近几年政策变化很大,第三方支付的主要盈利点,或者说更大的商业模式,还在不断演变。从实际结果看,除银行和商户外,第三方支付机构近年来相对稳定。换城仍是王道,未来行业的潮起潮落或并购应该是不可避免的。此外,银行收单业务萎缩,人员成本高。显然,做这项繁琐的工作并不划算。未来估计会从综合服务的角度更加关注大商户,进一步聚焦大、小,

3、行业增值服务探讨。就个人而言,我一直坚持认为,收购本质上是一项技术含量低的又累又脏的工作。第三方支付机构拿到牌照以来,一直在思考各种创新的赚钱方式,或许在一定程度上。为了说明这一点——当然,有更容易赚钱的机会,谁不会这样做。自2011年5月以来,第三方支付牌照发放不到十年,但行业发展却一波三折。****互助基金、“套现”、拉卡拉招股书中描述的“苦苦挣扎”的平台业务等。由于二维码的兴起,机器和工具的点几乎消失了;由于国家发改委的价格变动和中国人民银行的断开直连等政策,套码或直连套利也消失了;****和共同基金是一个方向,拉卡拉POS机被剥离。以后有可能再次整改拉卡拉支付,但市场不是很受欢迎;兑现完全是一个灰色地带。我个人认为,未来取决于金融供给侧改革,可能是长期灰色的。我不知道; 支付宝的实力,甚至倒逼了银联云闪付。总之,增值方向不明确。****和共同基金是一个方向,拉卡拉POS机被剥离。以后有可能再次整改,但市场不是很受欢迎;兑现完全是一个灰色地带。我个人认为,未来取决于金融供给侧改革,可能是长期灰色的。我不知道; 支付宝的实力,甚至倒逼了银联云闪付。总之,增值方向不明确。****和共同基金是一个方向,拉卡拉被剥离。以后有可能再次整改,但市场不是很受欢迎;兑现完全是一个灰色地带。我个人认为,未来取决于金融供给侧改革,可能是长期灰色的。我不知道; 支付宝的实力,甚至倒逼了银联云闪付。总之,增值方向不明确。

4、与微信支付宝是竞合关系。个人认为,由于微信和支付宝对C端客户的控制程度较高,更大程度上是有比较特殊的商业模式,不容易将两者与其他第三方支付划等号像拉卡拉这样的机器,尤其是如果有其他第三方机构的分析,完全被视为与其他第三方机构的竞争。事实上,在支付行业,微信支付宝更像是一家银行。它既有个人C端,也有商户B端,比如“花呗”,完全相当于银行自己的信用卡在自己的终端上刷。此外,在微信支付宝的受理方面,

5、拉卡拉POS机高净资产收益率可持续吗?2018年数据显示,拉卡拉的净资产收益率接近23%,远高于社会平均资产收益率,也高于招行16.6%、平安20.@ >9%。与万科基本处于同一水平。ROE没有专门的研究。个人认为,行业和企业的ROE可能存在一些差异,但如果不是破龙行业,或者处于垄断竞争地位、进入壁垒强的企业,还是需要保持较高的赚钱能力更难。按照前文的逻辑,拉卡拉和收购行业还是一个竞争激烈的行业,很难维持这么高的ROE吧?此外,还可以看看行业龙头FDC 2018年年报数据:年末资产383亿美元,负债313亿,净资产70亿拉卡拉支付,归属于母公司净利润10亿. 拉卡拉2018年年报:年末资产50亿元,净资产21亿元,归属于母公司净利润6亿元。两者对比,可以看出拉卡拉还是活的很好。其负债率远低于全球龙头,净资产收益率远高于全球龙头。当然,国庆期间中美之间的分歧也不小。只是一个简单的比较。至少可以说这个生意比较辛苦。

6、拉卡拉POS机发展的基石如何?让我们关注其商家和客户。从商户的拓展来源来看,拉卡拉接纳了近2000万商户(2016年仅有404万家),但直营的并不多,只有近300万家(2016年为69万)。我个人理解,这种非直营商家和线下****店是不一样的。线下加盟店换加盟店是很困难的,但在收购市场,这只是分分钟的事。今天和明天我可以接你。你可以接别人。当然,也许有一个很好的组织和管理非直营商的方法,但我不确定。此外,在活跃商家方面,只有44%的直销和69%的非直销是直销,直销的质量不如非直销;直销的净回款率为0.@>10%,也弱于非直销。0.@>15%。

从拉卡拉POS机的收入贡献来看,2018年排名前五的客户中,浦发银行和中信银行两家银行不是商户(另外两家保险公司,一家是威尔士)。据我了解,银行客户实际上是在帮助银行获取票据。事实上,稳定性存在一些问题。银行也可以在明年委托他人。2017年,前五名客户中还有两家银行,中信和光大。连续三年TOP5客户中,没有大型连锁超市、餐饮、酒店集团等优质商户。

顺便问一下,这样的受理商户结构和客户结构,对其积分购买业务能起到怎样的支撑作用呢?

7、拉卡拉POS机主要是小微企业吗?拉卡拉招股书披露,“2018年发行人扫码交易交易规模超过4000亿元,交易笔数超过50亿,占比11.76%,88.69 %”。据我所知,从发卡行(不是收单行)来看,一般情况下,银行扫描交易的次数应该在70%左右。在中国也很难找到连锁超市的踪迹。是否可以进一步推断小微商户多?其非扫码交易金额占比较高,可能与其主要保险客户有关。顺带一提,拉卡拉的扫码交易数量占比这么高。是不是可以推测它代表了很多微信和支付宝的交易呢?这么大的金额不可能都是银联二维码。

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