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“免费”的POS机套路多 央行营管部曝光支付行业“潜规则”

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近日,央行营管部向支付机构发布支付风险提示,称个别支付外包服务机构在特约商户推荐中,诱导客户以刷卡消费的形式抵扣POS机“押金”,并多次更改“押金”收费规则。

“免费”的POS机套路多 央行营管部曝光支付行业“潜规则”

央行营管部要求支付机构进一步完善受理终端管理制度,重申严禁通过网络销售、电销等方式买卖POS机等业务受理终端;不得进行“零扣费”、“二次到货”等涉嫌不正当竞争、误导或违法的宣传。同时要求各支付机构加强外包服务机构管理,严格资金结算管理。

业内人士表示,线下POS机具行业市场竞争激烈,免费或低费率营销再以押金形式变相收取费用的推广手段普遍存在。但如果这种乱象继续蔓延,可能会导致支付机构之间的恶性竞争。

有很多“免费”的POS机。

央行营管部在日前发布的《支付业务风险提示》中指出,今年4月,有人接到某支付机构外包服务商的POS机业务推广电话;沟通中,业务员打电话给客户免费更换POS机,不收任何押金和费用。客户安装好机器后,业务员告诉他要刷1001元才能“激活”。顾客在这台机器里用信用卡支付后,被扣除了299元的“押金”。客户咨询支付机构后,被告知6个月后返还。

不仅如此,今年5月,部分支付机构推广POS机业务时,业务员承诺使用POS机只需缴纳99元押金,收到POS机“激活”后当天即可退还;经批准后,外包服务商向用户提供某支付机构的POS机;用户“激活”POS机后,以在机内刷卡的形式支付了相应的押金,但相关资金未能正常结算;之后外包服务商业务员再次多次引导用户在机具上刷卡支付,相关款项未按合同约定结算。

在一些投诉平台上,用户投诉“支付机构不做任何解释自动转账代扣款”的情况屡见不鲜。在某投诉平台上,关于“POS押金”的投诉多达5662条。仅今年6月,就有十余家支付公司被投诉。

央行表示,这暴露了个别支付机构银行卡受理终端管理不严、业务宣传误导消费者、宣传不当等问题,以及外包服务机构管理亟待完善、资金结算风险管理制度不健全等问题。

“支付机构片面追求业务发展,合作外包服务机构市场准入不严格,约束不到位,允许外包服务机构违规开拓市场。”央行营管部表示,在资金结算中,支付机构以申请POS机的形式要求用户缴纳押金和增值服务费,未按照受理银行卡交易的真实场景进行交易。

有支付行业人士表示,通过网销、电销的方式推POS机,一方面有经销商欺诈的可能,不能保证商户利益不会受到损失;另一方面,电销、网销也可能向灰色行业或无实体商户的关联人购买POS机,用于套现等行为,容易引发相关金融风险。

禁止监管支付机构销售POS机和“零扣费”宣传。

在《支付业务风险通知》中,央行营管部要求支付机构加强受理终端及其网络接入管理。严禁通过网络销售、电销等方式买卖POS机等业务受理终端,严禁以“货到支付”或收取“保证金”等方式变相买卖业务受理终端。规范收单业务宣传推广,不得开展“零扣费”、“二次到账”等涉嫌不正当竞争、误导或违法的宣传活动。

同时,央行营管部还要求加强外包服务机构管理,严格资金结算管理。其中,要求各支付机构进一步完善资金结算风险管理制度,按约定及时将交易资金结算至特约商户收单银行结算账户。不得以冻结、扣划特约商户待结算资金的形式收取“保证金”或其他增值服务费。严禁各种形式挪用特约商户待结算资金。

在业内人士看来,上述要求都是此前监管机构多次提及的。目前相关问题无法有效根治的主要原因是线下收单行业竞争日趋激烈。

一位支付机构人士告诉财联社记者,经过多年发展,线下收单业务已经趋于饱和,但这个行业仍然是一个以量取胜的行业。因此,不断布局线下POS机仍然是这类支付机构的重要业务发展渠道,这也导致了行业竞争的加剧和相关乱象的发生。

博通资深支付行业分析师王鹏博认为,造成这些现象的主要原因是目前POS机具推广竞争压力大,导致支付机构为了吸引客户,普遍采取“零扣费率”、“无押金”等形式促销,从而降低了自身利益。这可能会导致不同支付机构之间的恶性竞争,改变行业生态,不利于整个行业的可持续发展。

“收单机构的主要盈利模式还是在商户通过POS机收费时收取一定比例的通道费。低利润下,支付机构的利润无法保证,也使得支付机构无法有效创新。”王鹏博表示,低利润还可能传导给外包服务商,导致支付机构对外包服务商的营销监管存在疏漏,对外包服务商产生依赖,难以有效监管外包服务商的相关行为。

在他看来,支付机构需要进行技术创新,提升增值服务和品牌价值,从而形成真正的竞争力,摆脱外包服务商的相关约束,使自己的业务发展更加合规。

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